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在购买房屋之前了解您的信用额度

重要的不仅仅是你是否按时付账。

新房主的信用评级
图片:卡文图片/坦尼亚街/斯图迪巴塞罗那/盖蒂
供稿人

本文由金融专家和博客作者玛丽·贝思·斯托约翰(Mary Beth Storjohann)撰稿,她是CFP、作家、演讲者,也是“可利用财富”的创始人。她为全国20到40岁的个人和夫妇提供财务指导,帮助他们用自己的钱做出明智、明智的选择。

不管你喜欢与否,你的信用分数是你生活中最重要的数字之一,与你的社会保险号码、出生日期和结婚纪念日一起排名靠前。这个三位数的数字是你的财务报告卡,只是大学毕业后不能把它扔掉。

你的信用评分表明你在理财方面是多么值得信赖,它可以在你的一生中为你节省或花费数千美元。

如果你不知道这个数字对你的影响有多大,以及你个人分数背后的细节,下面是你在开始抵押贷款申请流程之前需要知道的概述。

你的分数是如何计算的

您的FICO信用评分由五行据展会介绍,艾萨克公司。

  1. 35%的分数归因于您如何支付账单。添加积分以准时付款并扣除迟到或缺失的付款。注意:这是您分数的大部分,所以如果您没有按时支付账单,最好在控制PRONTO下获得。
  2. 30%的分数基于您的信用利用率。翻译:你欠多少钱作为你的信用量的一部分?该比率越低,越好。
  3. 15%基于您的信用历史的长度。你什么时候打开你的第一个帐户(并且它仍然打开)?
  4. 10%的分数属于你拥有的学分类型。想想循环信贷(如信用卡)和分期付款信贷(如汽车贷款和抵押贷款)。
  5. 最后10%受到新的信贷申请的影响。你多久申请一次,申请什么类型的学分?

在哪里找到你的分数和报告

要访问您的信用报告,请使用以下网站:annualcreditreport.com,每年将为您提供一份免费报告,或CreditKarma.com.,这将使您在注册帐户时免费访问您的分数。

一旦你有了报告和分数的副本,立即查找欺诈或错误信息。如果您发现任何情况,请立即联系信用报告机构和描述不准确信息的公司,以确定下一步的步骤。

你的分数会让你付出多大代价

你的分数在300到850之间。你会发现“好”与“优秀”与“差”之间有很多不同的分类,但一般来说,你会希望得分达到740分或更高,这是“非常好”的范围。

您的信用评分越高,您似乎越贷方的信誉越多(意味着他们可以依靠您支付债务并按时付款),这转化为较低的利率,并在取出贷款时节省更多的资金。

不确定这在经济上会如何发展?考虑一下:

遇见克莱尔:她35岁,每月全部支付她的信用卡,并在自动草案上全部账单,从未错过过付款。她有10年的积极信用历史,并希望买一个家。克莱尔被批准为20万美元,30年的固定利率贷款3.75%。

见见史蒂夫:他在18岁之前获得了他的第一张信用卡,在大学中遇到了一些债务,他仍在努力支付,并没有用于跟踪账单的系统。他一直迟到和反弹的支票费用。史蒂夫想买一个房屋,并获得200,000美元,30年的固定利率贷款批准为5.5%。

如果他们都批准,那么大惊小怪是什么?在贷款的生活中,克莱尔将支付133,443.23美元的利息。在贷款的生活中,史蒂夫将以208,808.08美元的利息支付。小的利率差异为1.75%,转换为史蒂夫的75,364.85美元!75,000美元是一个非常重要的金额,可以用于其他目标。

拥有稳定的信用评分是在购买房屋时在手头上携手的最具资金上精明的工具之一。明智地管理时,您的信用评分将为您带来信心,安心,通过低利率节省更多的资金。

如果管理不善或根本不关心,您的信用评分可能会延迟您成功实现财务目标,并导致额外的资金和资源用于纠正过去的错误。

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玛丽·贝思·斯托约翰的作者照片

玛丽·贝丝斯·斯朱南

玛丽·贝丝斯·斯朱南财务规划公司Available Wealth的创始人,经常以财务专家的身份出现在NBC,并为《福布斯》和《美国新闻与世界报道》等主要媒体撰稿