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买房前要了解的信用信息

重要的不仅仅是你是否按时支付账单。

新屋主的信用评级
图片:Cavan Images/Tanya St/巴塞罗那工作室/盖蒂
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本文由金融专家、博主Mary Beth Storjohann、CFP、作家、演说家和可操作财富的创始人撰稿。她为全国20 - 40岁的个人和夫妇提供理财指导,帮助他们做出明智、有教养的理财选择。

不管你喜不喜欢,你的信用评分是你生活中最重要的数字之一,与你的社会保险号、出生日期和结婚纪念日并列。这个三位数是你的财务报告卡,只不过大学毕业后就无法摆脱它了。

你的信用评分显示贷款人在管理你的财务方面有多值得信任,它可以在你的一生中为你节省或花费数千美元。

如果你不知道这个数字对你的影响有多大,也不知道你的个人分数背后的细节,这里有一个概述,告诉你在申请抵押贷款之前需要知道什么。

如何计算你的分数

您的FICO信用评分由五个元素根据Fair的说法,艾萨克公司。

  1. 你35%的分数与你如何支付账单有关。准时付款会增加积分,逾期或遗漏付款会扣除积分。注意:这是你的分数的很大一部分,所以如果你没有按时支付账单,最好马上控制它。
  2. 你的分数的30%是基于你的信用使用率。换句话说:在你可用的信贷金额中,你欠多少钱?这个比率越低越好。
  3. 15%取决于你的信用记录的长度。您什么时候开的第一个账户(现在还在开着)?
  4. 10%的分数取决于你的信用等级。考虑循环信贷(如信用卡)和分期付款信贷(如汽车贷款和抵押贷款)。
  5. 剩下的10%受到新的信贷申请的影响。你多久申请一次,申请什么类型的信用?

在哪里可以找到你的成绩和报告

要访问您的信用报告,请使用以下网站annualcreditreport.com,每年给你一份免费报告,或者creditkarma.com,它将为您提供免费访问您的分数注册帐户。

一旦你有了你的报告和成绩的副本,立即寻找虚假或错误的信息。如果你发现任何情况,立即联系信用报告机构和描述不准确信息的公司,以确定下一步。

你的分数会让你付出什么代价

你的分数从300到850不等。你会发现很多关于“好”、“优秀”和“差”的分类,但一般来说,你的目标是740或更高的分数,这是“非常好”的范围。

你的信用评分越高,你在贷款人眼中的信誉就越好(这意味着他们可以依赖你按时偿还债务),这就意味着在贷款时,你可以获得更低的利率和更多的钱。

不确定这在经济上会有什么影响?考虑一下:

克莱儿:见面她35岁了,每个月都全额还清信用卡,所有的账单都是自动提款的,从不拖欠。她有10年良好的信用记录,想买一套房子。克莱尔获得了一笔20万美元的30年期固定利率3.75%的贷款。

史蒂夫:见面他32岁,18岁时获得了第一张信用卡,在大学时欠下了一些债务,目前还在努力偿还,而且没有任何系统来记录账单。他总是迟到和拒付支票费用。史蒂夫想买一套房子,批准了一笔20万美元、30年期5.5%的固定利率贷款。

如果它们都被批准了,还有什么好大惊小怪的?在她的贷款期间,克莱尔将支付133,443.23美元的利息。在他的贷款期间,史蒂夫将支付208,808.08美元的利息。1.75%的小利率差意味着史蒂夫要多支付75364.85美元!75,000美元是一笔相当可观的钱,可以用在其他目标上。

当你要买房子的时候,拥有一个可靠的信用评分是你手头上最具金融头脑的工具之一。如果管理得当,你的信用评分会给你带来信心、安心和更多的低利率储蓄。

如果管理不善或根本不关心,你的信用评分会延迟你实现财务目标的成功,并导致额外的资金和资源用于纠正过去的错误。

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玛丽·贝丝·斯托约翰的作者照片

玛丽•贝思Storjohann

玛丽•贝思Storjohann他是理财公司“可行的财富”的创始人,经常以金融专家的身份出现在美国全国广播公司(NBC)的节目中,也是《福布斯》(Forbes)和《美国新闻》(U.S.)等主要媒体的撰稿人新闻与世界报道。”


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