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如何避免按揭错误

一旦你知道按揭贷款的问题在哪里,你就可以很容易地解决它们。

避免按揭错误的房子和百分比说明
图片:PrettyVectors / Getty

抵押贷款并不可怕。毕竟,它们只是商业交易,尽管是大交易。

然而,一个调查抵押贷款网站Freeandclear.com发现,75%的房屋贷款申请人将抵押贷款过程比作每年一次的体检或看牙医。是的,信用检查和一大堆文书工作就像流感疫苗、牙钻和关于使用牙线的讲座一样让他们害怕。

避免按揭错误的6种方法

我们向几个抵押贷款出借人寻求建立信心的建议:洛杉矶富国银行住房抵押贷款中心(Wells Fargo Home mortgage Center)经理曼尼·德尔加迪罗(Manny Delgadillo)和伊利诺伊州绍姆堡中西部住房信托抵押贷款公司(Midwest Home Trust mortgage)总裁埃文·盖泽尔哈特(Evan Geiselhart)。他们描述了如何绕过他们看到的一些抵押贷款错误。

第一条:与各方沟通

这项交易涉及几个人:你、卖方、你的代理人、卖方的代理人和贷款人。让每个人都知道每一点信息,否则关闭可能会推迟。盖泽尔哈特讲述了一桩房屋交易,买家和卖家达成了信贷协议,但双方都没有告诉他们的经纪人或贷款人。这一疏忽意味着他们通过握手获得的信贷没有出现在文件中。如果有些事情没有写在纸上,那就没有发生。“一切都要透明,”Geiselhart说。“没有太多的沟通这回事。”

#2有足够的钱支付收尾费用

当然,你需要支付收尾费用——评估、信用检查和头衔搜索的数千美元。交易成本通常是你借款金额的2-5%。如果你没有足够的钱,有几个方法可以解决这个问题。

  • 寻找能够支付部分关闭费用的援助项目。
    德尔加迪略说,富国银行(Wells Fargo)有一个项目,如果首次购房者参加有关买房的在线课程,就会获得750美元的交易费用。此外,Geiselhart指出,“一些城市、县和州有向借款人提供资金的项目,以支付关闭成本和首付。事实上,有2000多个首付关闭全国范围内的成本援助项目,这些项目通常由州和地方政府或地方非营利组织运营。你的资格取决于你住在哪里。询问你的贷款人关于你可能质量的项目。你也可以检查美国住房和城市发展部查看各州的援助项目清单。
  • 打电话给亲戚索要礼物。
    Geiselhart说,如果你足够幸运,有亲戚既慷慨又有钱,那就向他们要钱。“叫奶奶。看看她能不能帮忙。这是一个很好的、简单的解决方案,而且不会影响你的信用评级。”
  • 与卖家协商支付交易费用。
    让你的经纪人帮你达成协议,Geiselhart说。为了激励卖家,你需要愿意支付全部要价,迅速成交,并接受房子的现状。他补充道:“一旦卖家明白他们从房子中获得的净收入是一样的,他们通常会愿意支付成交成本。”

解冻你的信用卡

买家可能对他们的信贷,这就限制了对他们报告的访问这可以防止身份窃贼以他们的名义开设新账户,但在申请抵押贷款时可能会造成麻烦。一旦你开始抵押贷款购物,就避免问题。登录你在三个信用报告机构的在线账户,解冻你的信用。如果你忘记了密码或账户被锁了,你就得通过平信重新设置密码。“通过这种方式解冻你的信用可能需要10到14天,”Delgadillo说。这一延迟可能会迫使交易重新安排时间。

在抵押贷款预先批准后避免购买大宗商品

你的贷方会检查你的信用两次:在你申请抵押贷款的时候和在你关闭房子并拿到钥匙的前几天。在此期间,如果你买了一屋子的家具,你可能会推迟关门,甚至导致它失败。“我们有一个人在关门前几天去买了一辆奔驰,”Geiselhart说。“对我的员工来说,最后一刻真是心跳加速。我们必须重新检查,以确保他仍然符合贷款条件,或者他是否将不得不支付更高的利率。”幸运的是,他有足够的钱支付巨额汽车贷款和抵押贷款,所以利率和交易得以维持。“但我们不得不在最后一刻进行大量的争抢。”

甚至申请信用卡或汽车贷款也会影响你的抵押贷款利率。为了获得它需要的信息,贷方将从信用机构要求你的信用文件。这就导致了一个“硬调查”,显示在你的信用报告上,可能会影响你的信用评级益百利.Geiselhart说,假设你的信用评级是740,你买了一辆车。“如果三家经销商提取了你的信用报告,这些查询导致你的得分下降到699分,它可能会在最后一刻提高你的利率。”

#5扩大雇主的联系信息

COVID大流行数以百万计的人在家工作,这使得贷款人更难进行例行的就业核查。Delgadillo说:“我们必须给他们的老板或公司的人力资源部门打电话。”“这些天大多数时候,我们办公室的电话号码都没有人。”为了防止贷款审批延迟,Delgadillo建议你要有雇主的电子邮件和家庭或手机号码。

问问题让你的贷款人和代理人能帮助你

没有愚蠢的问题。贷方和代理人会帮助你,所以要向他们请教。例如,询问是否有住房贷款项目来帮助你获得住房,以及如何获得贷款。设法让卖家支付交易费用。检查你不明白的地方。Delgadillo说:“现在比以往任何时候都有更多的人能够获得首付和关闭成本援助。”“有很多帮助你买第一套房子,而且利率很低。我们想帮你找个家。这就是我们在这里的原因。”

采取这些简单的行动可以让你的住房贷款申请步入正轨。这对你来说意味着更少的麻烦和压力。